养老贷如何从“三赢”到叫停？股票配资推荐网
为了让大家交上社保，退休后都能领到养老金，上面和地方这几年可都没少想方设法。
其中要说经典的，最近在一些地方被紧急叫停的“养老贷”，绝对算得上一个。
所谓“养老贷”，说白了就是银行借给你一笔钱，这笔钱只能用于交社保，等你退休后再从你每个月的退休金里扣一部分钱，拿来还贷。
当然，银行也不是做慈善，这笔贷款是要收利息的。
这个办法看起来两全其美，既解决了有些人没钱交社保，银行又能把钱贷出去。颇有大明王朝1566里头“以改兼赈，两难自解”的风骨。
那为啥会被紧急叫停呢？
这两年，包括湖南、四川等省份在内，很多地方都推出过类似“养老贷”的产品，也曾得到一些官媒的宣传。
例如去年《每日经济新闻》就报道了广西等地的“续保贷”，还引用了专家的意见，说这贷款“对消费者和银行都有好处”。
表面上看，养老贷也似乎是个三赢的选择。
对于那些社保缴费年限不足、缴费档位不高，又临近退休的中低收入群体来说，养老贷可以一解燃眉之急。
对于银行来说，这几乎是“零风险”生意，还贷资金由社保机构直接代扣，老人活多久，银行就能收多久，直到还完。
万一老人提前走了也不怕，很多银行都给贷款人买了商业险，只要不触发免责条款，剩下的贷款由保险公司来还。
换句话说，这个贷款坏账的概率很低。
对于地方来说，居民参保率能蹭蹭往上涨，KPI轻松达标。
那既然都三赢了，为何一些地方最近又突然紧急叫停呢？
因为你只要仔细一琢磨，就会发现里面都是问题，而且银行的问题最大。
首先，吃相太难看。
3.1%-3.45%不等的固定年化利率，表面上看起来和普通消费贷差不多，但其实已经比很多地方的首套房贷利率高了，而且房贷利率是浮动的，会随着央行降息往下走。
换句话说，会需要养老贷的本来就是中低收入群体，结果他们却要承受比房贷利率还高的资金成本。
而且社保直接代扣，投保人意外离世甚至还有商业保险兜底，对于银行来说几乎是“零风险”的贷款，居然还要按消费贷固定利率来执行，这算盘珠子都快蹦松哥脸上了。
而停养老贷更重要的一个原因，就是银行的利润来源有问题。
老百姓的养老金，有很大一部分是国家基础养老金支付的，结果现在这个基金还要掏一部分钱，来给养老贷还利息。
利息就是银行的利润，换句话说，银行搞这个养老贷，有薅羊毛的嫌疑。
这种合规伦理问题，很可能才是养老贷被紧急叫停的原因。
但其实无论叫不叫停，现在都有点尴尬。
受历史原因限制，很多城乡居民，尤其是农民，并没有足够的经济条件来参保。
养老贷之所以诞生，很可能也是为了鼓动这部分人群投保。
于是现在就形成了一个矛盾，养老贷如果不叫停，养老金大盘就要被银行薅羊毛。
但叫停的话，一些农民基本没钱参保，也就领不到养老金。
所以，松哥认为，现在如果只是单纯叫停养老贷，并不能解决问题。
想要解决问题，就得从多方面入手。
现在最高法严格规定自愿放弃社保无效，“全民社保”时代的到来，很可能只是第一步。
更大的动作股票配资推荐网，或许已经在酝酿当中。
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